# ¿Qué Es la Plica y Cómo Funciona en Texas? > La plica en Texas significa dos cosas: el dinero que retiene la compañía de título y la cuenta que paga sus impuestos. Así funcionan las dos en la práctica. **Autor:** Marina Ramirez **Publicado:** 2026-11-04 **Categoría:** Guía del Comprador --- La plica, lo que en inglés llaman escrow, significa dos cosas completamente distintas en la compra de una casa en Texas, y esa es la razón entera por la que la palabra confunde a todo el mundo. El primer significado es la compañía de título reteniendo dinero de las dos partes durante la transacción. El segundo es la cuenta pegada a su hipoteca que junta el impuesto predial y el seguro cada mes y paga esas cuentas por usted. Comparten nombre y casi nada más. Una dura unas seis semanas. La otra dura todo el tiempo que usted sea dueño de la casa y, en El Paso, suele ser la sorpresa más grande de su pago mensual. Vamos una por una. ## Plica, Primer Significado: Dinero Retenido Durante la Transacción Cuando firma un contrato en Texas, usted no le entrega dinero al vendedor. Se lo entrega a un tercero neutral, y en Texas ese tercero es la compañía de título actuando como agente de plica. Los cierres en Texas se hacen a través de compañías de título, no de abogados, lo cual es distinto a muchos estados de donde llega la gente. La compañía de título retiene dos cantidades de dinero separadas, y los compradores las confunden todo el tiempo. **La cuota de opción.** En El Paso normalmente va de $200 a $500. Usted la entrega al agente de plica dentro de los tres días siguientes a la fecha efectiva del contrato, y le compra el derecho irrestricto de cancelar por cualquier motivo durante el periodo de opción, que aquí suele ser de 7 a 10 días. Ese dinero se va al vendedor. No es reembolsable, porque literalmente está comprando el derecho a cambiar de opinión. El contrato trae una casilla que indica si esa cuota se acredita al precio de compra en el cierre. Asegúrese de que esté marcada. He visto contratos donde no lo está, y eso es regalar dinero. **El depósito de garantía.** Normalmente entre $1,000 y $3,000 en nuestro mercado, aunque sube con el precio. Este sí es reembolsable en las circunstancias correctas. Se queda con la compañía de título, se le acredita a su efectivo de cierre al final, y se lo devuelven si cancela durante el periodo de opción o bajo alguna contingencia que el contrato realmente le dé. Si se retira sin motivo después de que venció el periodo de opción, ahí es cuando está en riesgo. Explico los dos con más detalle en la [guía del depósito de garantía en El Paso](/es/blog/deposito-garantia-bienes-raices-el-paso-2026) y en la [explicación del periodo de opción en Texas](/es/blog/periodo-de-opcion-texas-el-paso-2026), porque esos dos renglones deciden cuánta ventaja tiene usted y cuánto puede perder. La compañía de título hace bastante más que guardar el dinero. Corre la búsqueda de título, libera gravámenes, prepara la póliza que lo protege de un reclamo sobre su propiedad y maneja el desembolso real de cada dólar el día del cierre. El [recorrido de título, levantamiento y cierre](/es/blog/titulo-levantamiento-cierre-texas-el-paso-2026) explica qué hacen y qué está pagando usted. Cuando cierra, esta versión de la plica se acaba. El expediente se desembolsa, la escritura se registra y la compañía de título ya no tiene nada que ver con usted. Ahí empieza el segundo significado. ## Plica, Segundo Significado: la Cuenta de su Hipoteca Su pago hipotecario no es solo el préstamo. Tiene cuatro partes: capital, intereses, impuestos y seguro. Las dos primeras van al prestamista por el préstamo en sí. Las dos últimas van a una cuenta de plica. Cada mes su administrador de préstamo toma aproximadamente una doceava parte de su impuesto predial anual y una doceava parte de su prima anual de seguro, las guarda en esa cuenta y después paga esas cuentas por usted cuando vencen. Por qué lo hacen los prestamistas: la propiedad es su garantía. En Texas, el impuesto predial no pagado crea un gravamen con prioridad por encima de la hipoteca, y una casa sin seguro que se incendia es pérdida total para ellos. No van a dejar ninguna de esas dos cuentas al azar. Casi todo comprador con menos del 20 por ciento de enganche va a tener cuenta de plica, y en los préstamos de la Administración Federal de Vivienda es prácticamente obligatoria. A veces se puede renunciar a ella con un enganche grande, y normalmente le digo a la gente que no lo haga. El impuesto predial de Texas llega como una sola cuenta enorme cada otoño. Muy pocas familias ahorran para eso con disciplina. ## Por Qué las Cuentas de Plica en El Paso Son Tan Grandes Aquí está la parte que sorprende a todo el que se muda de otro estado. Texas no cobra impuesto estatal sobre la renta. En su lugar financia escuelas, distritos hospitalarios, el condado y la ciudad con el impuesto a la propiedad, y nuestras tasas combinadas andan entre 2.5 y 3 por ciento del valor tasado al año, según las entidades recaudadoras que cubran su dirección. En una casa de $250,000, eso son entre $6,250 y $7,500 al año. Dividido entre doce, son unos $520 a $625 al mes que entran a la plica, cada mes, para siempre. Súmele el seguro de vivienda, que en El Paso va de $100 a $150 al mes, y la porción de plica de su pago queda entre $620 y $775. Compárelo con un estado donde la tasa efectiva es del 1 por ciento, donde esa misma casa dejaría unos $210 mensuales de impuesto en la plica. Esa diferencia no es un redondeo. Es el pago de un carro. Y también es la razón por la que la calculadora hipotecaria que usó antes de llegar aquí le mintió: esas calculadoras usan tasas promedio nacionales, y las nuestras no son promedio. El panorama completo de cómo se fijan nuestras tasas y por qué son así está en la [guía de impuestos a la propiedad de El Paso](/es/blog/guia-impuestos-propiedad-el-paso-2026). Dos cosas bajan el número. La exención de residencia principal reduce el valor gravable de su casa y además limita al 10 por ciento el aumento anual del valor tasado una vez que está en vigor. Protestar la tasación es normal aquí y funciona lo suficiente como para hacerlo cada año. Las dos cosas están en la [guía de exención residencial y protesta de impuestos](/es/blog/exencion-fiscal-residencial-protesta-impuestos-el-paso-2026). ## Lo que Prepaga en el Cierre para Abrir la Cuenta Esta es la segunda sorpresa. Su cuenta de plica tiene que empezar con dinero adentro, lo que significa que en el cierre usted la va a fondear por adelantado. Además de su enganche y sus costos de cierre, calcule: - Un año completo de prima de seguro de vivienda, pagado por adelantado - Varios meses de impuesto predial para arrancar la cuenta - Un colchón, que las reglas federales permiten hasta por dos meses de pago de plica Según en qué punto del calendario fiscal caiga su cierre, esa parte prepagada puede llegar a varios miles de dólares. No es una comisión que alguien le esté cobrando, es su propio dinero entrando a su propia cuenta, pero es efectivo real que necesita el día del cierre. Esta es la razón más común por la que el efectivo para cerrar sale más alto de lo que el comprador esperaba. ## El Análisis Anual de Plica y Por Qué Cambió su Pago Una vez al año su administrador de préstamo vuelve a hacer las cuentas. Compara lo que realmente salió de la cuenta contra lo que usted metió, y fija su nuevo pago mensual. Si su valor tasado subió, si alguna entidad recaudadora subió su tasa, o si su seguro renovó más caro, la cuenta queda corta. Entonces pasan dos cosas al mismo tiempo, y por eso la carta se siente tan brutal: 1. Su pago mensual de plica sube para cubrir la nueva cuenta anual, más alta. 2. El faltante del año pasado se reparte entre los siguientes doce meses, encima de lo anterior. Así que un aumento de impuesto de $60 al mes puede llegarle al buzón como un pago que subió $120. La segunda parte se cae después de un año. La primera no. Si esa carta ya le llegó, repaso sus opciones en la [guía del faltante de plica y los impuestos de Texas](/es/blog/faltante-plica-impuestos-texas). Hay una versión de esto que pega fuerte en El Paso: **la construcción nueva**. Cuando el lote del constructor se tasa por primera vez, el condado todavía puede estarlo valuando como terreno baldío. Su plica del primer año se calcula sobre una cuenta de impuestos de puro terreno. Después la casa entra al padrón fiscal a valor completo, la cuenta se triplica y su pago salta varios cientos de dólares en el segundo año. Si va a comprar nuevo en Eastlake, Horizon City o el extremo este, pídale al prestamista que calcule la plica sobre el valor terminado, y pregunte si el vecindario está dentro de un distrito de mejoras públicas o un distrito municipal de servicios, porque esas cuotas suben todavía más la tasa. El seguro es la otra palanca que usted sí controla. Cotícelo cada año y entienda qué cubre y qué no antes de renovar por costumbre. La [guía del seguro de propietario en El Paso](/es/blog/guia-seguro-propietario-el-paso-2026) explica lo que importa en nuestro clima. ## Preguntas Frecuentes ### ¿Qué es la plica o escrow en Texas? Se refiere a dos cosas. Durante la compra, la plica es la compañía de título reteniendo su cuota de opción y su depósito de garantía como tercero neutral. Después del cierre, la plica es la cuenta pegada a su hipoteca que junta el impuesto predial y el seguro cada mes y paga esas cuentas cuando vencen. ### ¿Quién retiene el dinero de la plica en una transacción en Texas? La compañía de título, actuando como agente de plica. Los cierres en Texas los manejan compañías de título y no abogados, y esa misma compañía corre la búsqueda de título y emite la póliza. ### ¿El depósito de garantía es lo mismo que la cuota de opción? No. La cuota de opción es un pago pequeño y no reembolsable, típicamente de $200 a $500 en El Paso, que le compra el derecho de cancelar durante el periodo de opción. El depósito de garantía es más grande, típicamente de $1,000 a $3,000, se le acredita en el cierre y es reembolsable en los casos que el contrato permite. ### ¿Por qué mi pago de plica es tan alto en El Paso? Porque el impuesto predial de Texas es alto y el estado no cobra impuesto sobre la renta. Las tasas combinadas por aquí andan entre 2.5 y 3 por ciento del valor tasado, lo que en una casa de $250,000 son unos $520 a $625 mensuales solo de impuestos, antes del seguro. ### ¿Por qué subió mi pago hipotecario si mi tasa es fija? Su tasa es fija, pero los impuestos y el seguro no. El análisis anual de plica sube su pago mensual cuando suben esas cuentas, y además reparte el faltante del año anterior entre los siguientes doce meses, que es la razón por la que el aumento se ve más grande que el alza del impuesto. ### ¿Puedo no tener cuenta de plica? A veces sí, con un enganche grande y aprobación del prestamista, y muchas veces pagando una cuota. Los préstamos de la Administración Federal de Vivienda generalmente la exigen. Yo normalmente recomiendo conservarla, porque el impuesto de Texas llega en una sola cuenta grande y la mayoría de la gente no ahorra bien para eso. ## En Resumen La plica durante la transacción es corta y su trabajo es mantener su dinero fuera de las manos del vendedor hasta que cada quien cumpla lo prometido. La plica de su hipoteca es permanente y su trabajo es asegurar que la cuenta de impuestos se pague. La primera lo protege. La segunda es donde el comprador de El Paso se lleva la sorpresa, porque nuestras tasas son lo bastante altas como para sumarle cientos de dólares al mes a un pago que se veía bien en una calculadora. Antes de hacer una oferta, conozca el número real de plica de la dirección real, no un estimado nacional. Si quiere que se lo calcule, [dígame en qué rango de precio anda buscando](/es#contact) y le muestro el pago completo con las tasas vigentes de El Paso, incluida la versión de construcción nueva en el segundo año. --- ## Contacto Marina Ramirez, REALTOR® — Clear View Realty (El Paso, TX) - Teléfono: (915) 240-8340 - Correo: info@marina-ramirez.com - Sitio web: https://www.marina-ramirez.com/es Versión para personas de esta página: https://www.marina-ramirez.com/es/blog/que-es-la-plica-escrow-texas